Respuestas a sus preguntas sobre la quiebra de Silicon Valley Bank

Nueva York (CNN) — Esta es la pregunta a la que se enfrentan muchos clientes bancarios tras la estrepitosa quiebra del Silicon Valley Bank: ¿está seguro mi dinero?

¿Lo que pasa?

El viernes, la agencia gubernamental independiente conocida como Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tomó el control de Silicon Valley Bank (SVB), que ha proporcionado financiamiento a casi la mitad de las empresas de tecnología y atención médica de Estados Unidos respaldadas por capital de riesgo. .

El movimiento radical se produjo después de que el banco anunciara que había vendido un montón de acciones que registraban pérdidas y que vendería $ 2,250 millones en nuevas acciones para reforzar su balance, lo que culminó en una crisis financiera, con muchos clientes del banco tratando de retirar su dinero en el Mismo tiempo. Dado que los bancos, literalmente, no guardan todos sus depósitos en efectivo en una bóveda en algún lugar, esto puede provocar la quiebra de un banco, dejando a los clientes al teléfono sin posibilidad de retirar su dinero antes de que el banco quiebre.

Y había mucho que perder. La FDIC asegura a los depositantes hasta $ 250,000, pero dado que muchas grandes corporaciones usaron el SVB como su banco, tenían mucho más que eso en sus cuentas. Los clientes estadounidenses tenían al menos 151.500 millones de dólares en depósitos no asegurados a finales de 2022, según el último informe anual de SVB. Los depósitos extranjeros han alcanzado al menos US$13.900 millones y tampoco están asegurados.

Pero antes de que los mercados abran esta semana, la administración de Biden ha dado un paso extraordinario al garantizar que los clientes de SVB tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes, incluidos los depósitos no asegurados.

Esta medida se tomó para restaurar cierta confianza en el sistema bancario. Los economistas y analistas que hablaron con CNN Business temían que las consecuencias de SVB pudieran generar aún más pánico el lunes, y también ayudaron a las empresas que depositaban grandes sumas de dinero en los bancos a seguir pagando salarios y financiando sus operaciones.

¿Debo preocuparme por el dinero que tengo depositado en mi banco?

En resumen, si tiene menos de $ 250,000 en su cuenta, ciertamente no tiene nada de qué preocuparse. Esto se debe a que el gobierno de los EE. UU. asegura los primeros $250,000 de las cuentas elegibles.

Muchos clientes de SVB tenían depósitos de más de USD 250 000 y ahora que se les acabó el dinero, algunas empresas tienen dificultades para pagar sus salarios.

¿Debo retirar mi dinero del banco?

No tiene sentido sacar todo su dinero del banco, dice Jay Hatfield, director ejecutivo de Infrastructure Capital Advisors y gerente de cartera de ETF InfraCap Equity Income. Pero asegúrese de que su banco esté asegurado por la FDIC, como la mayoría de los principales bancos.

“No creo que la gente deba entrar en pánico, pero es prudente tener depósitos asegurados versus depósitos no asegurados”, dijo Hatfield.

Pero si no corro ahora para sacar mi dinero del banco, ¿no desaparecerá?

Lo más probable es que su dinero no vaya a ninguna parte.

En general, es poco probable que los consumidores se vean afectados. Pero el choque es un buen recordatorio para saber dónde guardas tu dinero y no guardar todo en un solo lugar.

“La primera quiebra bancaria desde 2020 es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo sus reglas”, dijo Matthew Goldberg, analista de Bankrate.

La FDIC tiene varios recursos en su sitio web. La herramienta “conjunto bancario” proporciona una lista de instituciones bancarias aseguradas por la FDIC y calculadora de seguro de depósito electrónico Calcula la cobertura de seguro de diferentes cuentas de depósito en bancos.

El consejo de Hatfield es dividir el dinero entre los bancos para que cada uno tenga un máximo de $250,000.

“¿Por qué no? Si tienes un millón, ¿por qué no tener cuatro cuentas y asegurarlas?”, dijo Hatfield. “¿Por qué preocuparse por eso? »

¿Estamos de vuelta en 2008?

El sector bancario debería, en teoría, ser más estable gracias a las reformas regulatorias implementadas después de la crisis de 2008.

Las medidas tomadas por el gobierno este fin de semana también están tratando de evitar que se lleve a cabo el próximo SVB, estabilizando aún más el sector después de una semana caótica. El aumento de las tasas de interés ha hecho bajar los bonos del Tesoro baratos en los que SVB y otros bancos habían invertido hace años; La crisis financiera de la semana pasada fue provocada por la venta de estos valores de SVB con pérdidas para ayudar a pagar los retiros de depósitos de los clientes, después de que la gente comenzara a retirar su dinero del banco.

La Reserva Federal también dijo que ofrecería préstamos bancarios por hasta un año a cambio de bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas que hayan perdido valor. La Reserva Federal mantendrá el valor de la deuda inicial de los bancos que aceptan préstamos.

El Tesoro también proporcionará $ 25 mil millones en protección crediticia para asegurar a los bancos contra pérdidas, lo que debería ayudarlos a acceder fácilmente al efectivo cuando lo necesiten.

“La Reserva Federal protegió el desastre de SVB y evitó una crisis de proporciones épicas para la industria bancaria”, dijo Dan Ives de Wedbush Securities.

¿Puede el gobierno federal de los Estados Unidos contener el pánico?

Durante el fin de semana, se esperaba que las medidas del gobierno evitaran una crisis más amplia que provocaría más conflictos bancarios.

“Si lo hacen, evitará que este pánico se extienda a otros bancos y resolverá muchos problemas, al menos a corto plazo”, dijo el domingo el economista Richard Duncan. “Si comenzamos a ver una gran corrida en los bancos, tendrá repercusiones mucho más amplias para toda la economía de Estados Unidos”.

SVB se encontraba entre los 20 principales bancos comerciales estadounidenses, con $ 209 mil millones en activos totales a fines del año pasado, proporcionó financiamiento a casi la mitad de las empresas de tecnología y atención médica respaldadas por capital de riesgo en los Estados Unidos.

Todos los bancos tienen pérdidas en sus valores y depósitos no asegurados. A fines de 2022, los bancos estadounidenses acumulaban $620 mil millones en pérdidas no realizadas (activos que han bajado de precio pero aún no se han vendido), según la FDIC.

Aún así, no hay necesidad de entrar en pánico, dicen los analistas.

“La caída de los precios de los bonos solo es realmente un problema en una situación en la que el balance general se derrumba con bastante rapidez… [y] tienes que vender activos que normalmente no tendrías que vender”, dijo Luc Plouvier, gerente de cartera de Van Lanschot Kempen, una firma holandesa de administración de patrimonio.

La mayoría de los principales bancos de EE. UU. están en buena forma financiera y no se encontrarán en una situación en la que se vean obligados a asumir pérdidas de bonos, dijo Gruenberg.

No se estaba considerando un rescate del propio Silicon Valley Bank, dijo Yellen en una entrevista con CBS el domingo.

“Permítanme dejar en claro que durante la crisis financiera hubo inversionistas y propietarios de grandes bancos sistémicos que fueron rescatados… y las reformas que se implementaron significan que no lo vamos a volver a hacer”, dijo Yellen. . le dijo a CBS. “Pero nos preocupamos por los depositantes y nos esforzamos por satisfacer sus necesidades”.

Las medidas tomadas por el gobierno durante el fin de semana también disiparon los temores de que SVB pudiera convertirse en una crisis en toda regla.

“Este lunes será seguramente un día estresante para muchos en el sector bancario regional, pero la acción de hoy reduce drásticamente el riesgo de un mayor contagio”, dijeron los analistas de Jefferies Thomas Simons y Aneta Markowska, en una nota a clientes, el domingo la noche.

— David Goldman, Nicole Goodkind y Allison Morrow contribuyeron con este reportaje.