Nueva York (CNN) — En un movimiento extraordinario para restaurar la confianza en el sistema bancario estadounidense, el gobierno de Joe Biden garantizó este domingo que los clientes del quebrado Silicon Valley Bank tendrán acceso a todo su dinero a partir de este lunes.
En la misma línea, el gobierno cerró Signature Bank, un banco regional que había estado al borde del colapso en los últimos días. Los clientes de Signature recibirán un trato similar, asegurando que incluso los depósitos no asegurados les serán devueltos este lunes.
En un comunicado conjunto este domingo, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen; el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell; y el presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, Martin J. Gruenberg; Dijeron que la FDIC compensará a los clientes de SVB y Signature. Al asegurar todos los depósitos, incluido el dinero no asegurado en poder de clientes de bancos en quiebra, el gobierno esperaba evitar más corridas bancarias y ayudar a las empresas que depositaron grandes sumas en los bancos a continuar pagando salarios y financiando sus operaciones.
La Reserva Federal también pondrá fondos adicionales a disposición de las instituciones financieras elegibles para evitar filtraciones de bancos similares en el futuro.
“El lunes será seguramente un día estresante para muchos en el sector bancario regional, pero la acción de hoy fuerte el riesgo de un mayor contagio”, dijeron los analistas de Jefferies Thomas Simons y Aneta Markowska en una nota a clientes este domingo por la noche .
Los inversionistas de Wall Street se sintieron aliviados por la intervención del gobierno. Los futuros de Dow subieron casi 300 puntos, o un 0,9%, el domingo por la noche. Los futuros de S&P 500 y Nasdaq subieron un 1,3%. Los mercados habían caído más de un 3% el jueves y el viernes debido a que los inversores temían más quiebras bancarias y riesgos sistémicos para el sector tecnológico.
Los reguladores dicen que los contribuyentes estadounidenses no tendrán que pagar por ninguna instalación. Pero los accionistas y tenedores de bonos corporativos no garantizados no estarán protegidos por el plan de los reguladores.
“El sistema bancario estadounidense se mantiene resistente y sobre una base sólida, en gran parte debido a las reformas que se realizaron después de la crisis financiera (2008), que proporcionaron mejores salvaguardas para el sector bancario”, dijeron los reguladores. “Estas reformas, combinadas con las acciones de hoy, demuestran nuestro compromiso de tomar las medidas necesarias para garantizar la seguridad de los ahorros de los depositantes”.
El nuevo programa de financiación a plazo del banco de la Reserva Federal está diseñado para evitar el colapso del próximo SVB.
En su esfuerzo por controlar la inflación, la Fed elevó las tasas de interés a un ritmo récord el año pasado. Esto significa que el valor de las letras del Tesoro de interés ultra bajo en las que los bancos invirtieron hace solo unos años ha caído. La FDIC informó que los bancos estadounidenses tienen $620 mil millones en pérdidas no realizadas.
SVB vendió miles de millones de dólares de estos valores con fuertes pérdidas la semana pasada para recaudar suficiente efectivo para pagar los retiros de depósitos de sus clientes. Esta señal preocupante provocó una corrida bancaria que llevó a la bancarrota al SVB el viernes.
Para evitar que se repita en otro banco, la Reserva Federal dijo que ofrecería préstamos bancarios hasta por un año a cambio de la caída de los bonos del Tesoro de EE. UU. y los valores respaldados por hipotecas. La Reserva Federal mantendrá el valor de la deuda inicial de los bancos que aceptan préstamos.
Y, como lo ha hecho durante la pandemia, el Tesoro también proporcionará $25 mil millones en protección crediticia para asegurarse contra pérdidas bancarias. Esto debería ayudar a los bancos a acceder fácilmente al efectivo cuando lo necesiten.
En palabras de Dan Ives de Wedbush Securities: “La Reserva Federal ha bloqueado el desastre de SVB y ha evitado una crisis de proporciones épicas para el sector bancario, una medida muy necesaria para evitar el contagio al sector bancario y la confianza del consumidor. . “Dicho esto, Street sabe que nunca hay una sola cucaracha y los inversores se centrarán en otros bancos regionales que puedan necesitar reforzar su capital”.
Los reguladores de EE. UU. trabajaron todo el fin de semana en el plan de abajo hacia arriba después del sorprendente y rápido colapso de SVB a fines de la semana pasada. Los funcionarios del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC han estado trabajando con la administración de Biden durante los últimos dos días para desarrollar la instalación.
Los funcionarios federales pasaron el fin de semana presionando para la venta de SVB. La FDIC abrió una subasta este fin de semana para las ofertas de adquisición del banco, dijo el Departamento del Tesoro durante una sesión informativa el domingo con los legisladores en la sucursal de California, dijeron a CNN dos fuentes cercanas a la FDIC.
Al asegurar los depósitos, el gobierno de EE. UU. trata de evitar dos escenarios potencialmente riesgosos en cuanto a las consecuencias de una quiebra bancaria, los cuales tienen consecuencias desastrosas: otros bancos con perfiles similares a los de SVB y Signature podrían ser los siguientes en fallar si los clientes pierden confianza en que tendrán suficiente efectivo para financiar sus depósitos. Y las empresas de tecnología que mantuvieron su dinero en SVB podrían quebrar si no pueden pagar las nóminas o financiar sus operaciones con los $250,000 en depósitos en cuentas aseguradas por la FDIC.
A fines del año pasado, SVB tenía $151.500 millones en depósitos no asegurados, de los cuales $137.600 millones pertenecían a clientes estadounidenses. El jueves, los clientes retiraron $ 42 mil millones de Silicon Valley Bank, dejando al banco con un saldo de efectivo negativo de $ 1 mil millones, dijo la compañía en una presentación regulatoria.
Yellen dijo en una entrevista con CBS el domingo que no se estaba considerando la posibilidad de rescatar a Silicon Valley Bank.
“Permítanme dejar en claro que durante la crisis financiera hubo inversionistas y propietarios de grandes bancos sistémicos que fueron rescatados… y las reformas que se implementaron significan que no lo vamos a volver a hacer”, dijo Yellen. . le dijo a CBS. “Pero nos preocupamos por los depositantes y nos esforzamos por satisfacer sus necesidades”.
